各區財政局、金融局（辦），各在滬銀行：
??為引導和鼓勵在滬銀行不斷加大對本市小型微型企業的信貸投放力度，促進本市小型微型企業健康發展，根據《中國人民銀行關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《上海市促進中小企業發展條例》《上海市人民政府關于印發上海國際金融中心建設“十四五”規劃的通知》精神，經市政府批準同意，繼續實施小型微型企業信貸獎勵考核辦法，對在2022年－2023年中，本市小微企業信貸工作突出的在滬銀行實施專項獎勵。為切實做好獎勵考核工作，我們制定了《上海市小型微型企業信貸獎勵考核辦法（2023年版）》，現印發給你們，請按照執行。
??上海市財政局
??上海市地方金融監督管理局
??中國銀行保險監督管理委員會
??上海監管局
??2022年12月30日
上海市小型微型企業信貸獎勵考核辦法（2023年版）
第一章 總則
??第一條 為引導和鼓勵在滬銀行加大對本市小型微型企業的信貸投放力度，加強金融對實體經濟的有效支持，促進本市小型微型企業健康發展，根據《中國人民銀行關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《上海市促進中小企業發展條例》《上海市人民政府關于印發上海國際金融中心建設“十四五”規劃的通知》精神，制訂本辦法。
??第二條 經市政府批準同意，繼續實施小型微型企業信貸獎勵考核辦法，對2022－2023年度，在本市小微企業信貸工作中突出的在滬銀行（注：對其中總部注冊在滬的法人機構，僅針對該機構上海地區業務或上海分行，下同）實施專項獎勵。
??第三條 本辦法所稱的“小型微型企業”按照工業和信息化部、國家統計局、發展改革委、財政部印發的《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）進行劃分。
??本辦法所稱的“小微企業貸款”指在滬銀行為本市小型微型企業發放的單戶授信總額1000萬元及以下貸款，含同口徑個人經營性貸款和個體工商戶貸款，具體數據以上海銀保監局提供為準。
??如果國家主管部門調整小微企業或小微企業貸款劃分標準的，按最新標準執行。
第二章 獎勵對象和申請條件
??第四條 申請小型微型企業信貸獎勵考核資金的在滬銀行，須達到國家金融管理部門關于小微企業金融服務的相關要求，并經上海銀保監局年度考核小微企業信貸工作突出，且當年度符合條件的新增單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額原則上達1億元及以上。
第三章 獎勵的標準
??第五條 小型微型企業信貸獎勵考核，以各在滬銀行為單位，按每年度統一計算。
??第六條 市財政局、市地方金融監管局、上海銀保監局建立與在滬銀行小微企業金融服務貢獻程度相匹配的獎勵考核評價體系，根據在滬銀行的各項考核指標結果確定獎勵考核總分，按照總分排名順序分檔確定獎勵系數，實施獎勵。各在滬銀行可獲得的獎勵資金最高不超過1000萬元（含）。獎勵金額=1000萬元×獎勵系數。獎勵系數按照逐檔遞減的原則確定，具體如下：第一檔（第1-7名）獎勵系數為1；第二檔（第8-14名）獎勵系數為0.9，第三檔（第15-21名）獎勵系數為0.7，第四檔（第22-28名）獎勵系數為0.4，第五檔（第29名及以后）獎勵系數為0.1。
??第七條 獎勵考核包含8項考核指標，分別為：“貸款余額增量”“貸款余額增幅”“貸款占比”“重點行業貸款占比”“銀擔合作占比”“信用貸款占比”“首貸戶數”“企業融資便利”。每項考核指標滿分100分，根據銀行數據排位分檔計算得分，加權匯總形成獎勵考核總分，即獎勵考核總分=?（各項考核指標得分×分值占比）。考核指標統計口徑與分值占比如下：
??1.“貸款余額增量”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額較年初單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額的增量。分值占比30%。
??2.“貸款余額增幅”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額較年初單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額的增幅。分值占比15%。
??3.“貸款占比”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額占全部貸款余額的比例。分值占比10%。
??4.“重點行業貸款占比”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額中，投向本市受疫情影響的困難行業、科創等重點行業的貸款余額占比。“重點行業”由相關部門按年確定，并告知各銀行。分值占比15%。
??5.“銀擔合作占比”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額中，由政府性融資擔保機構提供融資擔保的貸款余額占比。政府性融資擔保機構名單詳見《關于公布上海市首批政府性融資擔保機構名單的通知》（滬財金〔2021〕11號）。分值占比10%。
??6.“信用貸款占比”指在滬銀行年末單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款余額中，信用貸款余額占比。分值占比5%。
??7.“首貸戶數”指在滬銀行年度內新增小微企業首貸戶數。分值占比5%。
??8.“企業融資便利”指小微企業獲得信貸便利程度，根據在滬銀行大數據普惠金融應用情況、普惠金融顧問制度落實情況以及續貸占比等情況綜合評定。分值占比10%。該指標其中：
??“大數據普惠金融應用使用情況”指上線銀行運用大數據普惠金融應用開放的公共數據，支持企業獲得貸款金額和戶數情況。
??“普惠金融顧問制度落實情況”指在滬銀行按照普惠金融顧問制度要求，開展銀企對接會以及服務企業次數。
??“續貸占比”指在滬銀行年度小微企業續貸累放金額占當年小微企業貸款累計發放金額的比例。
第四章 獎勵的申請和考核程序
??第八條 市財政局、市地方金融監管局、上海銀保監局共同成立小微企業信貸獎勵考核小組（以下簡稱：考核小組），負責本市小微企業信貸獎勵考核工作的管理和指導。
??第九條 符合獎勵條件的在滬銀行，根據考核小組的要求，于每年5月底之前向市地方金融監管局（由上海市金融發展服務中心受理）提交獎勵申請。提交的申請材料應包括以下內容：
??（一）上一年度向本市小微企業提供融資服務的年度情況概要；
??（二）獎勵考核的相關數據；
??（三）獎勵資金的分配機制與使用計劃。
??（四）如上年度曾獲得獎勵資金，需提供獎勵資金使用情況說明；
??（五）其他需提交的材料。
??第十條 上海銀保監局對申請獎勵的在滬銀行提交的小微企業貸款業務相關數據進行核查，作為考核依據。
??第十一條 考核小組于考核年度次年二季度末前，根據上海銀保監局、市地方金融監管局提供的有關依據，按照本獎勵辦法，對提出獎勵申請的在滬銀行開展獎勵考核，并將考核結果上報市政府。
第五章 獎勵資金的撥付
??第十二條 獎勵考核結果經市政府批準后，市地方金融監管局根據考核結果向市財政局提出撥付獎勵資金的申請，市財政局經審核后，按照國庫集中支付的有關規定，直接將獎勵資金撥付各獲獎銀行。
第六章 獎勵資金的使用
??第十三條 各銀行對獎勵資金的使用，應在優化激勵機制的基礎上，建立相應的獎勵資金分配機制與使用計劃，報送市地方金融監管局（由上海市金融發展服務中心受理）。獎勵資金用于支持銀行普惠業務發展，包括但不限于獎勵基層一線從業人員、相關業務信貸審批、風險管理人員，以及產品開發、能力建設等相關業務支出，充分調動在滬銀行業金融機構普惠業務從業人員的積極性，加大對小微企業的信貸支持。
第七章 監督管理
??第十四條 獲得信貸獎勵的銀行應嚴格按照本辦法規定申報并使用獎勵資金，自覺接受財政部門、金融監管部門、審計部門的監督檢查和審計。對以虛報、冒領等手段騙取獎勵資金的，除將已撥付的獎勵資金全額收回上繳財政外，依據《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）的相關規定進行處理。
??第十五條 市財政局、市地方金融監管局、上海銀保監局應加強對專項獎勵資金的申報、使用情況進行監督檢查。
??第十六條 市財政局會同市地方金融監管局、上海銀保監局按照全面實施預算績效管理的有關要求，加強財政預算資金績效管理。
第八章 附則
??第十七條 本辦法由市財政局會同市地方金融監管局、上海銀保監局負責解釋。
??第十八條 本辦法自2023年1月29日起施行，有效期至2024年12月31日。2022年1月1日至2023年1月29日間有關事項參照本辦法施行。
