各鎮(zhèn)人民政府，區(qū)發(fā)改委、區(qū)經(jīng)委、區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、區(qū)投資促進(jìn)辦，新金山發(fā)展公司、二工區(qū)發(fā)展公司，資本管理集團(tuán)、商業(yè)集團(tuán)、文旅集團(tuán)：
為進(jìn)一步提升中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保審批效率，降低企業(yè)綜合融資成本，市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行?市擔(dān)保中心)與區(qū)財(cái)政局簽訂合作協(xié)議，開(kāi)展“批次擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)。為規(guī)范和加強(qiáng)本區(qū)“批次擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、“批次擔(dān)保”定義
“批次擔(dān)?！笔侵搞y行和市擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局合作，經(jīng)區(qū)財(cái)政局審核推薦，合作銀行在協(xié)議約定范圍內(nèi)對(duì)中小微企業(yè)自行審批、放款，市擔(dān)保中心采用事后備案方式提供擔(dān)保并在一定范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任的業(yè)務(wù)。
二、重點(diǎn)支持對(duì)象
以我區(qū)產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，面向中小微企業(yè)提供擔(dān)保，協(xié)助獲得銀行貸款，緩解企業(yè)面臨的資金瓶頸問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展?！芭螕?dān)?！睒I(yè)務(wù)包括“灣區(qū)貸”和“百里貸”兩大種類(lèi)。
“灣區(qū)貸”擔(dān)保的重點(diǎn)對(duì)象是：屬于新材料、智能裝備、生命健康、信息技術(shù)四大重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)；生物醫(yī)藥、無(wú)人機(jī)、碳纖維復(fù)合材料、節(jié)能環(huán)保、老字號(hào)品牌、汽車(chē)電子等我區(qū)特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)。
“百里貸”擔(dān)保的重點(diǎn)對(duì)象是：屬于品牌農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)和休閑農(nóng)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)；農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸?shù)壬孓r(nóng)行業(yè)企業(yè)；農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)的種植、養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)服務(wù)等各類(lèi)合作社和種養(yǎng)大戶(hù)。
三、擔(dān)保的基本條件
（一）申請(qǐng)“批次擔(dān)?！逼髽I(yè)的基本條件
1.企業(yè)注冊(cè)地及稅務(wù)登記地在金山區(qū)，具有法人資格，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)暫不納入擔(dān)保范圍。
2.在商業(yè)銀行依法開(kāi)立賬戶(hù)，依法進(jìn)行稅務(wù)登記、依法納稅。
3.具有符合法定要求的注冊(cè)資本金和必須的經(jīng)營(yíng)資金，處于正常經(jīng)營(yíng)階段。
4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，有符合會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范條件的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)職財(cái)會(huì)人員，或委托具有法定資格的代理記賬機(jī)構(gòu)進(jìn)行代理記賬的。
5.能按照要求提供有效的反擔(dān)保措施，包括動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的抵質(zhì)押、第三方信用反擔(dān)保、個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任保證等。
6.企業(yè)劃型參照國(guó)家工信部等部委發(fā)布的相關(guān)規(guī)定。
（二）不予擔(dān)保的行業(yè)范圍
1.房地產(chǎn)投資與開(kāi)發(fā)。
2.娛樂(lè)行業(yè)。
3.金融業(yè)或經(jīng)營(yíng)融資業(yè)務(wù)的行業(yè)。
?。ㄈ┎挥钃?dān)保的企業(yè)范圍
1.貸款資金用于國(guó)家禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資領(lǐng)域的。
2.企業(yè)及企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人（或主要股東）近兩年（“百里貸”為近三年）有嚴(yán)重不良信用記錄或重大違法、違規(guī)行為的。
3.經(jīng)營(yíng)狀況較差，沒(méi)有或欠缺按期還本付息能力的。
4.企業(yè)存在影響債務(wù)償付能力的未決訴訟。
5.已為其代償，代償款項(xiàng)尚未完全收回的。
6.其他不符合政策性擔(dān)保準(zhǔn)入制度的情況。
四、擔(dān)保的申報(bào)流程
?。ㄒ唬┢髽I(yè)需提供的申報(bào)材料包括：
1.上一年度及最近1個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）。如年報(bào)已經(jīng)審計(jì)，應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)后的企業(yè)財(cái)務(wù)年報(bào)。
2.上一年度增值稅納稅申報(bào)表。
?。ǘ┫嚓P(guān)申報(bào)程序如下：
1.由區(qū)財(cái)政局發(fā)出企業(yè)名單征集通知。
2.各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)調(diào)研轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、融資需求等，初步梳理形成中小微企業(yè)融資需求企業(yè)名單（附件），加蓋公章并連同企業(yè)申報(bào)材料報(bào)送至區(qū)財(cái)政局。原則上各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)每批次上報(bào)的企業(yè)融資需求不低于5000萬(wàn)元。
3.區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村委根據(jù)注冊(cè)地歸屬原則，向各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)推薦農(nóng)業(yè)領(lǐng)域融資需求企業(yè)名單。
4.區(qū)財(cái)政局組織開(kāi)展擔(dān)保審核，并將通過(guò)審核的企業(yè)向合作銀行推薦。
5.合作銀行根據(jù)推薦企業(yè)名單，在自主搜集企業(yè)貸款材料、審批放款后，將名單報(bào)送市擔(dān)保中心備案。
五、擔(dān)保審核
區(qū)財(cái)政局抽調(diào)銀行機(jī)構(gòu)信貸專(zhuān)員，采用集中聯(lián)審模式開(kāi)展審核。審核工作原則上在5個(gè)工作日內(nèi)完成。主要審核參考指標(biāo)包括：
?。ㄒ唬┢髽I(yè)成立并連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上。
（二）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。
?。ㄈ╀N(xiāo)貸比不高于50%（含本次融資需求）。
六、貸款利率及擔(dān)保費(fèi)用
（一）單個(gè)企業(yè)申請(qǐng)銀行授信額度在人民幣1000萬(wàn)元（含）以下，貸款利率在同期LPR基礎(chǔ)上，由市擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局、銀行通過(guò)三方合作協(xié)議約定，銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用狀況等情況，在約定范圍內(nèi)自行決定。
（二）年擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，由企業(yè)支付給市擔(dān)保中心。為降低企業(yè)貸款擔(dān)保財(cái)務(wù)成本，在擔(dān)保企業(yè)按時(shí)還貸后，根據(jù)我區(qū)擔(dān)保補(bǔ)貼相關(guān)辦法對(duì)企業(yè)擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。
七、貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。市擔(dān)保中心最高擔(dān)保比例，“灣區(qū)貸”原則上不超過(guò)貸款本金的85%、“百里貸”不超過(guò)90%，風(fēng)險(xiǎn)控制率為5%，市擔(dān)保中心的累計(jì)代償上限不超過(guò)該風(fēng)險(xiǎn)控制率所對(duì)應(yīng)的代償金額。在5%風(fēng)險(xiǎn)控制率以?xún)?nèi)，市擔(dān)保中心與銀行“灣區(qū)貸”按85:15比例、“百里貸”按90:10比例承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。對(duì)于超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制率1個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的部分，由我區(qū)補(bǔ)償給合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)控制率=某批次代償額/（擔(dān)保貸款發(fā)放金額×擔(dān)保比例）。
例如：某批次貸款發(fā)放A億元，擔(dān)保比例為85%，則市擔(dān)保中心承擔(dān)的代償上限為A×85%×5%，我區(qū)承擔(dān)的補(bǔ)償上限為A×85%×（6%-5%），超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制率6%以上的貸款損失由銀行承擔(dān)。
我區(qū)承擔(dān)的補(bǔ)償資金中，“灣區(qū)貸”區(qū)與鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)的承擔(dān)比例為80:20，“百里貸”為90:10。
?。ǘ┘?lì)機(jī)制。各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)報(bào)送的企業(yè)，每年完成的實(shí)際貸款總量超過(guò)2億元的，區(qū)承擔(dān)的補(bǔ)償資金中，“灣區(qū)貸”區(qū)與鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)的承擔(dān)比例調(diào)整為90:10，“百里貸”調(diào)整為95:5。
八、監(jiān)督及管理
?。ㄒ唬﹨^(qū)和鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）財(cái)政部門(mén)、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)要按照市擔(dān)保中心有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的調(diào)研分析，認(rèn)真審核企業(yè)基本情況，注重保障申報(bào)企業(yè)質(zhì)量。
?。ǘ┯馄趽?dān)保項(xiàng)目，區(qū)與鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）財(cái)政部門(mén)、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)要和市擔(dān)保中心、貸款銀行加強(qiáng)聯(lián)系，走訪(fǎng)調(diào)研企業(yè)，共同督促企業(yè)盡快還款，分析項(xiàng)目代償可能性。
?。ㄈ┐_認(rèn)企業(yè)不能按期還款，在市擔(dān)保中心代償并達(dá)到我區(qū)承擔(dān)補(bǔ)償?shù)臈l件后，區(qū)財(cái)政局先行支付補(bǔ)償資金給合作銀行，年底與各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)對(duì)補(bǔ)償資金進(jìn)行清算。
?。ㄋ模┟颗螕?dān)保貸款工作結(jié)束后，區(qū)財(cái)政局將對(duì)各鎮(zhèn)（工業(yè)區(qū)）、區(qū)級(jí)經(jīng)濟(jì)小區(qū)擔(dān)保貸款企業(yè)數(shù)量、貸款總額、審核質(zhì)量等情況進(jìn)行匯總，并進(jìn)行通報(bào)。
特此通知。
附件：金山區(qū)“批次擔(dān)?！比谫Y需求企業(yè)名單
上海市金山區(qū)財(cái)政局
2021年3月30日