滬府發〔2015〕65號
上海市人民政府印發關于進一步促進本市融資擔保行業持續健康發展若干意見的通知
各區、縣人民政府，市政府各委、辦、局：
現將《關于進一步促進本市融資擔保行業持續健康發展的若干意見》印發給你們，請認真按照執行。
上海市人民政府
2015年12月1日
關于進一步促進本市融資擔保行業持續健康發展的若干意見
為貫徹落實國務院促進融資擔保行業發展經驗交流電視電話會議、國務院常務會議精神和《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》（國發〔2015〕43號），深入做好本市融資擔保行業發展各項工作，進一步服務和促進中小微企業、“四新”經濟和“三農”融資，促進上海加快建設成為具有全球影響力的科技創新中心，現就進一步促進本市融資擔保行業持續健康發展提出如下若干意見：
一、明確目標要求
（一）明確總體目標。探索建立以政策性融資擔保機構和再擔保機構為主，政策性、商業性融資擔保機構共同發展，融資擔保機構和再擔保機構有效合作的新型融資擔保體系，充分發揮財政性資金的“杠桿效應”，充分調動商業銀行參與銀擔合作的積極性，推動本市融資擔保行業持續健康發展和中小微企業融資環境不斷改善。
（二）明確工作目標。推動本市政策性融資擔保機構和再擔保機構加快發展，培育形成一批融資擔保行業龍頭機構；加大力度促進銀擔合作；完善融資擔保相關政策；探索搭建“投、貸、擔”有效聯動的新型科技金融服務平臺；有效放大本市政策性融資擔保機構擔保倍數。
二、完善擔保體系
（三）組建大型政策性融資擔保機構。進一步優化整合財政支持資金的投入，推動設立本市大型政策性融資擔保機構，以支持和服務本市中小微企業融資為宗旨，以多功能金融服務為支撐，通過融資擔保、再擔保和股權投資等多種形式，與本市其他政策性融資擔保機構、商業性融資擔保機構開展全方位合作，著力打造覆蓋全市的中小微企業融資擔保和再擔保體系。著重建立有利于中小微企業融資擔保業務有效開展的考核與激勵體系，形成各方合力，切實將本市融資擔保業發展和中小微企業融資促進工作提高到新水平。（市財政局會同市金融辦等有關部門落實）
（四）完善市、區（縣）兩級融資擔保體系。鼓勵各區縣設立政策性融資擔保機構。積極推動各區縣設立至少1家政府控股或參股的政策性融資擔保機構，重點為本區域內符合國家和本市政策導向的中小微企業、科技型企業、“四新”企業、農業產業化龍頭企業等服務，破解中小微企業融資難題。支持設立面向科技、文化等特定領域的融資擔保機構。（市金融辦會同區縣政府落實）
（五）培育形成一批融資擔保行業龍頭機構。在對目前已實施政策的效果進行評估的基礎上，繼續完善發揮市屬國有投資平臺參股的本市管理規范、信用良好、風控完善的政策性和商業性融資擔保機構作用，做強擔保實力、規范經營管理。（市金融辦會同市財政局等有關部門落實）
三、優化政策支持
（六）大力促進銀擔合作。鼓勵各銀行業金融機構將依法取得融資擔保機構經營許可證的融資擔保公司均納入合作范圍。建立銀擔合作風險分擔機制，共同管理貸款風險。推動銀行降低融資擔保機構保證金繳納比例，將擔保貸款利率控制在合理范圍。融資擔保機構按照相關約定積極履行代償責任，銀行業金融機構對融資擔保機構代償后的追償活動提供必要協助。（上海銀監局、市金融辦等有關部門落實）
（七）積極落實對各類融資擔保機構的政策扶持。按照“鼓勵風險控制、損失適當補償”的原則，繼續完善和落實國家和本市對融資擔保機構服務中小微企業和“三農”融資的風險補償、業務補助和擔保費補貼等扶持政策，支持融資擔保機構面向“四新”企業創新融資服務模式，加大支持力度，發揮融資擔保機構的杠桿作用和撬動效應。（市財政局、市經濟信息化委、市商務委、市科委、市農委等有關部門落實）
（八）完善對政府控股融資擔保機構、再擔保機構的考核體系和激勵機制。對政策性融資擔保機構，降低或取消對其盈利的要求，建立以服務小微企業數量和質量、融資擔保業務規模、擔保費率、扶持小微企業社會貢獻度等作為主要指標的績效考核評價體系。允許政府出資融資擔保公司承擔一定的代償風險，對擔保代償率和損失率控制在一定范圍以內，在盡職的情況下依法依紀予以免責，引導其在可控前提下承擔風險、積極拓展業務。（市財政局、市國資委等有關部門落實）
四、創造良好環境
（九）加大力度推進融資擔保機構與人民銀行征信系統和有關政府征信平臺之間的雙向互動。在現有基礎上，積極引導本市融資擔保公司接入人民銀行征信系統和本市公共信用信息服務平臺，不斷擴大接入融資擔保公司家數，強化對小微企業的增信和信息服務，緩解融資信息不對稱問題，為融資擔保業務開展創造條件。（市金融辦、人民銀行上海分行、市工商局等有關部門落實）
（十）搭建“投、貸、擔”有效聯動的新型科技金融服務平臺。重點面向科技型、創新型中小微企業，整合金融機構（包括小額貸款公司等地方新型金融機構）、創投機構、融資擔保機構等多種機構，整合銀、政、企、園（區）等多方資源，促進各類資金與科技型、創新型中小微企業有效對接，形成投、貸（債）、擔“聯動效應”，促進形成多層次、多渠道、多元化的科技金融服務體系。（市金融辦、上海銀監局、市科委等有關部門落實）
（十一）為融資擔保機構開展業務提供必要便利。對各類融資擔保機構依法開展業務中涉及房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權、著作權等反擔保物的抵質押登記，有關部門通過簡化程序提高效率，提升服務水平，降低登記成本。對融資擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續的稅費，按照國家有關規定予以減免。（市工商局、市地稅局、市知識產權局等有關部門落實）
五、加強行業監管
（十二）加強分類監管、分類指導。對融資擔保機構的公司治理、內部管理、業務發展、合規經營、風險防范等方面情況進行綜合評價和通報，將監管評價結果作為分類監管的重要依據，引導銀行和企業積極利用監管評價和信用評級結果。（市金融辦會同區縣政府落實）
（十三）加強事中事后監管。加快推進行業監管信息化系統建設和運用，實現對融資擔保機構的實時監管，提升非現場監管的及時性、科學性和有效性。著力加強事中事后監管，繼續做好涉及本市融資擔保行業和重點機構風險的協調處置工作，穩妥化解、處置風險，對個別問題嚴重的公司實施平穩退出市場，守住不發生區域性、系統性風險的底線。（市金融辦會同區縣政府落實）
（十四）加強各級監管力量。按照“監管力量與機構準入相適應”原則，市、區（縣）加強監管部門的機構、人員、經費等配備，加強監管隊伍建設，切實落實好融資擔保監管職責，為推進行業持續健康發展提供有力保障。（市金融辦會同區縣政府落實）